1. Drei Grundregeln: Was kostet eine Zahnzusatzversicherung?
Eine Zahnzusatzversicherung soll dir dabei helfen, unerwartete und hohe Kosten für Zahnersatz, Zahnbehandlungen oder Kieferorthopädie zu übernehmen, ohne dass du an dein Vermögen musst oder sogar finanziell vor Probleme gestellt wirst. Sinnvoll ist diese allerdings nur, wenn Sie bezahlbar ist und zugleich gute Leistungen beinhaltet. Leider gibt es viele Versicherungen die schlechte Leistungen für hohe Beiträge verkaufen und ebenso aber Anbieter, die sehr gute Leistungen zu einem fairen Preis anbieten.
Grundregel 1 lautet daher: Nichts geht über einen unabhängigen und detaillierten Vergleich vom Fachmann. Selber über Vergleichsportale vergleichen, um einen ersten Überblick zu erhalten, ist in Ordnung, aber eben nicht ausreichend. Spätestens wenn wir dir im Leistungsfall von deiner Versicherung mitgeteilt wird, dass ausgerechnet diese Leistung nicht oder nur begrenzt mitversichert ist, wirst du schnell auf den Boden der Tatsachen zurückgeholt. Vermeidbar - sagen wir! Und das schöne: Es macht für dich keinen Unterschied, ob du dich unabhängig beraten lässt oder selber über ein Vergleichsportal abschließt. Die Kosten - also der Beitrag für die Versicherung ist derselbe - mit dem feinen Unterschied, dass sich ein Fachmann mit dir hingesetzt hat und anhand von deinen individuellen Bedürfnissen einen geeigneten Tarif ausgesucht hat.
Grundregel 2: Leistung sollte immer an erster Stelle stehen. Denn wie wir bereits gehört haben, gibt es auch sehr gute Zahnzusatzversicherung, die diese zu fairen und angemessenen Beiträgen anbieten. Wenn du aber das erstbeste (und in der Regel einzige) Angebot deines Versicherungsvertreters annimmst, wirst du mit sehr großer Wahrscheinlichkeit genau dies nicht haben.
Grundregel 3: Nachdem du dir einen Überblick über die Tarife gemacht hast und die Leistungen detailliert verglichen hast - im Idealfall gemeinsam mit einem unabhängigen Fachmann - kannst du Beiträge miteinbeziehen.
2. Von welchen Kriterien hängt der Beitrag einer Zahnzusatzversicherung ab?
- Leistungsumfang, Erstattungssatz und Bausteine
Der wohl wichtigste Faktor neben dem Alter ist der Leistungsumfang. Wenn ich den Tarif der Versicherung X wähle der 80% übernimmt, zahle ich natürlich einen geringeren Beitrag wie in dem 100%-Tarif des selben Versicherers. Bei den meisten Zahnzusatzversicherungen ist es darüber hinaus mittlerweile so, dass du verschiedene Bausteine (Zahnersatz, Zahnbehandlung, Prophylaxe etc.) getrennt voneinander abschließen kannst. Wenn ich natürlich nur einen Zahnersatzbaustein wähle ist dieser günstiger wie das Komplettpaket. - Alter bei Abschluss
Je älter du bist, wenn du eine Zahnzusatzversicherung abschließt, desto teurer wird es. Ein 30-Jähriger zahlt beispielsweise für den Tarif MediZ Smile 75 monatlich 9,50€, wohingegen ein 40-Jähriger bereits 14,40€ monatlich bezahlt. Mit 50 Jahren liegt er sogar bei 19,50€.
Die meisten Tarife auf dem Markt sind ohne sogenannte Altersrückstellung kalkuliert. Dies bedeutet, dass Sie mit zunehmendem Alter steigen. Einige Versicherer bieten Zahnzusatzversicherungen mit Altersrückstellungen an, die jedoch bei Vertragsabschluss vergleichsweise teurer sind als Tarife ohne Altersrückstellung. Beides hat Vor- und Nachteile, sollte jedoch in der Überlegung berücksichtigt werden. Entscheidend sind hier die Kosten über die gesamte Laufzeit. - Vorerkrankungen
Bei Abschluss einer Zahnzusatzversicherung sind in der Regel Gesundheitsfragen zur Zahngesundheit zu beantworten (es gibt einige Ausnahmen, die in der Regel leistungstechnisch jedoch nicht an Tarife mit Gesundheitsprüfung herankommen). Wenn du beispielsweise fehlender Zähne oder sonstige Probleme hast, kann es sein, dass du einen Zuschlag zahlen musst und somit einen höheren Beitrag in Kauf nehmen musst. - Zahlweise
Bei den meisten Anbietern kannst du im Vergleich zur monatlichen Beitragszahlung durch eine jährliche Zahlweise Geld sparen, da so der Gesamtbeitrag um ein paar Prozent günstiger wird.
3. Beispiele für Kosten einer Zahnzusatzversicherung nach Leistungsumfang
Wichtiger Hinweis: die hier gewählten Tarife sollen nur exemplarisch verdeutlichen, wie sich die Beiträge zu einer Zahnzusatzversicherung unterscheiden. Die Einteilung nach Leistungsniveau erfolgt hier aufgrund Testsiegel von Onlinevergleichsprogrammen. Diese solltest du jedoch zwingend nur als ersten Gradmesser nehmen und dich niemals nur ausschließlich darauf verlassen, denn leider prüfen diese in der Regel nicht alle Kriterien und schon gar nicht die Passgenauigkeit zu deinen individuellen Bedürfnissen.
Zahnzusatzversicherung
mit Schwerpunkt Zahnbehandlung, -prophylaxe und Zahnersatz
Versicherung | Erstattung | Beitrag (21-Jähriger) | Beitrag (30-Jähriger) | Beitrag (40-Jähriger) | Durchschnittsbeitrag (21.-85 Lebensjahr) |
---|---|---|---|---|---|
münchner Verein | 85% | 9,90€ | 17,90€ | 20,90€ | 34,67€ |
janitos dental 90 | 90% | 11,04€ | 15,01€ | 22,26€ | 37,57€ |
SDK | 90% | 12,41€ | 12,41€ | 24,89€ | 41,30€ |
astra Zahn MEga |
90% |
13,02€ | 12,64€ | 20,79€ | 29,43€ |
Signal Iduna Zahn TOP pur |
90% |
14,32€ | 14,32€ | 31,53€ | 35,39€ |
Allianz Mein Zahn. Schutz 90 /ZS 90) |
90% |
15,89€ | 15,89€ | 23,58€ | 35,85€ |
Gothaer MediZDuo 80 |
80% |
19,50€ | 19,50€ | 22,00€ | 29,72€ |
Nürnberger Komfort 90 |
90% |
19,50€ |
19,50€ |
28,00€ |
48,62€ |
inter QualiMedZ Z90 Plus |
90% |
19,70€ |
26,90 |
39,20€ |
50,73€ |
ERGO dental-Schutz 90 + dental vorsorge Premium |
90% |
22,30€ |
28,10€ |
34,40€ |
44,44€ |
die Bayerische |
80% |
54,40€ |
54,40€ |
62,10€ |
71,75€ |
Zahnzusatzversicherung
mit Schwerpunkt Kieferorthopädie Kinder
Versicherung | Erstattung | Beitrag (10-Jähriger) |
---|---|---|
Hallesche | bis 1.000€ je KIG-Stufe | 3,40€ |
universa | bis 1.200€ je KIG-Stufe | 7,09€ |
Concordia | 4.000€ (KIG 1+2), 1.200€ (KIG 3-5) | 8,58€ |
Württembergische ZZB |
bis 1.000€ je KIG-Stufe |
9,62€ |
DKV |
bis 1.500 je KIG-Stufe |
10,42€ |
Nürnberger |
bis 1.600€ je KIG-Stufe |
12,00€ |
Allianz |
bis 2.500€ je KIG-Stufe |
13,15€ |
ARAG | KIG 1-2 unbegrenzt, bis 1.000€ KIG 3-5 | 13,91€ |
R+V | 2.000€ (KIG 1+2), 1.000€ (KIG 3-5) | 15,00€ |
Barmenia | bis 2.000€ je KIG-Stufe | 15,70€ |
astra | 1.500 (KIG 1-2), 750 (KIG 3-5) | 17,56€ |
Advignon | 2.000€ (KIG 1-2), 1.200€ (KIG3-5) | 18.76€ |
die Bayerische | 2.000€ (KIG1-2), 1.500€ (KIG 3-5) | 19,00€ |
Deutsche Familienversicherung |
2.000€ (KIG 1-2), KIG 3-5 unbegrenzt |
20,00€ |
janitos dental 100 |
5.000€ (KIG 1-2), 2.500€ (KIG 3-5) |
22,43€ |
ERGO |
2.000€ je KIG-Stufe |
23,70€ |
Zahnzusatzversicherung
mit konstanten Beiträgen (mit Altersrückstellung)*
*Beitragsberechnung mit Alter bei Tarifabschluss // Stand: August 2023
Versicherung | Erstattung | Beitrag (21-Jähriger) | Beitrag (30-Jähriger) | Beitrag (40-Jähriger) | Beitrag (50-Jähriger) |
---|---|---|---|---|---|
Continentale | 80% | 20,60€ | 24,16€ | 27,43€ | 30,45€ |
Allianz | 90% | 28,02€ | 32,68€ | 37,54€ | 41,72€ |
Sidnal Iduna | 90% | 26,28€ | 32,31€ | 38,59€ | 43,70€ |
Contintentale |
100% |
29,03€ | 34,04€ | 38,82€ |
42,92€ |
ARAG Z100 |
80% |
29,73€ | 35,04€ | 40,40€ |
44,66€ |
Allianz |
100% |
38,46€ | 48,68€ | 53,86€ |
60,54€ |
Signal Iduna ZahnExklusiv | 100% | 42,44€ | 48,68€ | 55,49€ | 62,36€ |
Württembergische |
90% |
49,03€ | 53,35€ | 58,04€ |
61,85€ |
R+V | 90% | 48,68€ | 56,40€ | 65,55€ | 74,04€ |
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