Eine Hausratversicherung ist im Gegensatz zu einer Kfz-Haftpflicht freiwillig. Dennoch ist Sie in den meisten Fällen sinnvoll, denn Sie schützt dein Hab und Gut vor Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Einbruchdiebstahl, Vandalismus und Raub. Zudem kannst du weitere Risiken absichern wie Elementarschäden, Fahrraddiebststahl und Glasbruch. Stell dir vor, deine Wohnung würde aufgrund eines Brands unbewohnbar und dein Hab und Gut würde dem Feuer komplett zum Opfer fallen: Was würde das finanziell für Dich bedeuten? Wäre die Neuanschaffung deines Hausrats/Hab und Guts finanziell ohne Probleme möglich oder würde es dich finanziell sehr belasten?

Prinzipiell kann jeder eine Hausratversicherung abschließen, der eine Wohnung oder ein Haus bewohnt und Hausrat (Hab und Gut) besitzt. Auch Wohngemeinschaften können ihren Hausrat gegen die Risiken absichern.

Beim Abschluss einer Hausratversicherung gibt es verschiedene Dinge, auf die du dringend achten solltest. Dazu zählen unter anderem die richtige Versicherungssumme (um eine Unterversicherung zu vermeiden), die versicherten Gefahren und Schäden, der Umfang der Außenversicherung, die Mitversicherung von grober Fahrlässigkeit (auch bei Verletzung von Obliegenheiten), die Berücksichtigung der versicherten Kosten (Sachverständigenkosten etc.) sowie Zusatzbausteine wie Elementarschäden oder Fahrraddiebstahl. Hier kannst du mehr dazu lesen.

Die Gründe für einen Beitragsanstieg in der Hausratversicherung können vielfältiger Natur sein. Im Normalfall hängt sie jedoch an folgenden Kriterien: Allgemeine Preissteigerungen von Produkten und Dienstleistungen, Schadenshäufigkeiten an deinem Wohnort und im Versicherungsbestand deiner Versicherung.

In der Regel würde ein Verlust bzw. eine Beschädigung deines Hausrats/Hab und Guts dazu führen, dass wir an unser finanzielles Gespartes gehen müssen. Gerade bei größeren Schäden könnte dies im schlimmsten Fall dazu führen, dass wir vor dem finanziellen Ruin stehen. Daher macht eine Hausratversicherung grundsätzlich für jeden Sinn, der eine Wohnung oder ein Haus bewohnt. Die Beiträge sind dabei vergleichsweise gering.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Hausratversicherung diverser Anbieter miteinander zu vergleichen. Falls du zwei Angebote vorliegen hast, kannst du dir die Bedingungswerke nehmen und diese Punkt für Punkt vergleichen. Zudem findest du im Internet Vergleichsrechner zu genüge. Aber sei dort vorsichtig, denn diese beinhalten nicht immer alle Leistungspunkte. Im Idealfall wendest du dich an einen unabhängigen Berater, der dir einen Vergleich erstellt und dir die Leistungspunkte Schritt für Schritt erläutert und auch Fragen oder individuelle Wünsche berücksichtigen kann.

Das hängt sehr stark von deiner Situation und deinen individuellen Bedürfnissen ab. Wie du an unserem Testsieger sehen kannst, legen wir Wert auf folgende Aspekte: 

• weltweiter Schutz
• passende Versicherungssumme und dadurch einen Unterversicherungsverzicht
• ausreichende Summen auch bei versicherten Kosten wie Sachverständigen- oder Aufräumkosten
• Mitversicherung von grober Farhlässigkeit (auch bei Verletzung von Obliegenheiten), Wasserverlust infolge Rohrbruch, Kurzschluss und Stromschwankungen etc.
• Sturmschäden ohne Mindestwindstärke
• Zusatzbausteine je nachdem, welches zusätzliche Risiko bei dir vorhanden ist (Fahrraddiebstahl)
• unschlagbare Zusatzbausteine wie Best-Leistungs-Garantie oder Allgefahrendeckung

+ einen unschlagbaren Beitrag

Im Normalfall reicht die Berechnung anhand des pauschalen Wertes von 650 je qm aus. Damit hast du bei den meisten Versicherern einen Unterversicherungsverzicht und bist auf der sicheren Seite. Falls du jedoch einen überdurchschnittlichen Hausratwert hast, solltest du eine Liste mit den Gegenständen erstellen und ggf. mehr versichern als diese 650€ je Quadratmeter. Wir helfen dir gerne dabei, wenn du dir unsicher bist.

Auch in einer Hausratversicherung kann man i.d.R. eine Selbstbeteiligung bzw. einen Selbstbehalt vereinbaren. Dies sorgt dafür, dass du im Schadenfall den vereinbarten Selbstbehalt selber tragen musst und der Versicherer die übrigen Kosten übernimmt. Eine Selbstbeteiligung bewirkt, dass der Beitrag günstiger wird. Ob dies sinnvoll ist, muss von Fall zu Fall betrachtet werden.

Mutwillig oder vorsätzlich beschädigter Hausrat ist nicht versichert, genau so wenig wie Schäden durch Krieg, Innere Unruhen oder Kernenergie. Auch Allmählichkeitsschäden werden i.d.R. vom Versicherungsschutz ausgeschlossen. Wenn du dir hier unsicher bist, kannst du den Punkt Ausschlüsse in den Versicherungsbedingungen suchen.

Pauschal lässt sich dies nicht beantworten, da es davon abhängig ist, wie dein individueller Versicherungsbedarf ist. Sehr gute Versicherungen bieten unter anderem die Ammerländer, ConceptIF, Docura sowie Haftpflichtkasse an. 

In der Regel beträgt die Kündigungsfrist drei Monate zum Ende der Vertragslaufzeit. Manche Versicherer gehen jedoch mittlerweile dahin über, eine tägliche Kündigung zu ermöglichen.

In der Regel empfiehlt sich in diesem Fall eine Zwei-Vertrags-Lösung. D.h. der Vermieter versichert die Schäden an den vermieteten Möbeln und der Mieter sein Eigentum, welches er in die Wohnung mitbringt.

Eine Hausratversicherung leistet ab dem 1.Tag - i.d.R. ab Versicherungsbeginn - insofern du den Erstbeitrag pünktlich zahlst.

Eine gute Hausratversicherung erstattet deinen Hausrat bei den meisten Anbietern zum Wiederbeschaffungswert. Dies bedeutet, dass du den Neuwert, also den Wert erhältst, den eine neue, gleichwertige Anschaffung des beschädigten Hausrats kosten würde.

Durch die "Verpflichtung" zum Abschluss einer Hausratversicherung schützt sich der Vermieter vor möglichen Kosten. Rechtlich gesehen darf dein Vermieter dies jedoch nicht fordern. Laut Mieterbund wäre eine solche Klausel unwirksam.

Grundsätzlich kannst du eine Hausratversicherung nicht von der Steuer absetzen. Insofern du allerdings ein separates Zimmer als häusliches Arbeitszimmer nutzt, kannst du die Kosten anteilig angeben.

Zunächst einmal gilt: Nicht in Panik verfallen, wenn der Versicherer einem kündigt. Zwar lehnen einige Versicherer den Versicherungsschutz ab, wenn zu viele Vorschäden oder eine bestimmte Schadenhöhe überschritten wurde, dennoch gibt es Möglichkeiten, dass Risiko zu versichern. Einige Assekuradeure bieten Spezialkonzepte an, sodass im Regelfall auch bei Vorschäden eine Versicherungsschutz möglich ist.

Im Normalfall berechnet sich die Versicherungssumme aus einer pauschalen Größe (i.d.R. 650€ je qm). Wenn du nun anstatt 100qm nur 80qm angegeben hast, kann der Versicherer im schlimmsten Fall bei jedem Schaden 20% des Schadens nicht übernehmen bzw. diesen um 20% kürzen, da du bei deiner Wohnfläche 20% zu wenig angegeben hast. Im Idealfall gibst du die genaue Quadratmeterzahl an und multiplizierst diese mit der pauschalen Größe der Versicherung. Dadurch wird eigentlich immer ein Unterversicherungsverzicht vereinbart und du musst keine Angst vor Leistungskürzungen haben.

Pedelecs oder E-Bikes bis zu 25km/h sind durch eine Ergänzung in der Hausratversicherung versicherbar. Achte hier in Bedingungen drauf, in welchem Umfang dieser Schutz gilt und ob auch ein Verzicht auf die sogenannte Nachtzeitklausel vereinbart ist. In älteren Tarifen ist der Schutz während der Nachtzeit von 22.00 Uhr bis 06:00 Uhr morgens häufig nicht versichert.

Auch eine Wohngemeinschaft kann theoretisch eine Hausratversicherung abschließen. Allerdings muss die WG in der Regel als gesamtes abgesichert werden und nicht ein einzelner Bewohner kann sein einzelnes Zimmer absichern. Entweder man trifft gemeinsam die Entscheidung für eine Hausratversicherung und teilt sich die Kosten oder aber einer übernimmt den Schutz. Wichtig ist, dass du angibst, dass es sich um eine WG handelt. Nicht alle Versicherer versichern dieses Risiko.

Damit die Hausratversicherung bei Schlüsselverlust zahlt, muss eine versicherter Schaden vorliegen. Manche Tarife bieten einen sogenannten Handwerkerservice an, der aber begrenzt ist. D.h. du könntest für beispielsweise 150€ einen Schlüsseldienst holen, um in deine Wohnung zu kommen. Wie hier genau die Tarifbedingungen sind, liest du am besten in den entsprechenden Vertragsbedingungen.

Hier muss zunächst unterschieden wären wem die Ferienwohnung gehört und wie diese genutzt wird. Insofern du nur Urlaub in einer Ferienwohnung machst und ein gemäß deiner Hausratversicherung versicherter Schaden deinen dortigen Hausrat beschädigt, ist dieser über die Außenversicherung deiner Hausrat (i.d.R.) abgedeckt. Insofern du eine Ferienwohnung hast, die ausschließlich du selber nutzt, ist eine Hausratversicherung für eigen genutzte Ferienwohnungen oder -häuser sinnvoll. Insofern deine Ferienwohnung entgeltlich an Dritte vermietet bzw. überlassen wird, solltest du dir Gedanken über eine Hausrat- bzw. eine Inhaltsversicherung machen. Letztgenannte greift bei Gewerbetreibenden und sichert vor allem vorhandene Anlagen und Maschinen ab. Insofern dich das Thema weiter beschäftigt sind wir gerne für Dich da und unterstützen dich persönlich.

Glas(-bruch) ist in der Regel nur versichert, wenn du dies extra versicherst über einen Glasversicherungsbaustein. Ggf. kannst du hier auch die Gebäudeverglasung kostenlos mitversichern. Wir prüfen dies gerne für Dich.

Deine Hausratversicherung übernimmt Elementarschäden in der Regel nur dann, wenn du den entsprechenden Schutz auch vereinbart hast. Elementarschäden kannst du als Zusatzbaustein versichern.

Der Beitrag einer Hausratversicherung ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Dazu zählen unter anderem: Risikoort, Deckungsumfang, Quadratmeterzahl, Lage der Wohnung, Bauartklasse des Gebäudes. Eine sehr gute Wohngebäudeversicherung für eine Wohnung von 125qm bekommst du je nach Region bereits ab wenigen Euro im Monat. Hier findest du einige Berechnungsbeispiele. Gerne berechnen wir dir aber auch unverbindlich und kostenlos ein Angebot von unserem Testsieger. 

In unserer Rubrik "Testberichte" analysieren wir Versicherungen bis ins kleinste Detail der Tarifbedingungen. Falls du dort nicht den passenden Tarif findest, können wir gerne für deinen Tarif einen entsprechenden Testbericht erstellen. Wichtig ist, dass man immer mehrere Testberichte liest. Traue daher auch keine Testsiegel oder irgendeiner Auszeichnung. Leider ist es in vielen Fällen so, dass diese käuflich erworben werden können oder das diese nicht von unabhängigen Personen erstellt werden. Kritisch sein ist hier das A und O.

Mittlerweile bieten einige Anbieter Hausratversicherung an, bei denen du eine sogenannte All-Risk-Deckung bzw. Allgefahrendeckung integrieren kannst. In der Regel besagt diese, dass der Versicherer Abstand von den klassischen Risiken wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel etc. nimmt, sondern unabhängig davon wie, dein Hausrat gegen Beschädigung oder Verlust versichert ist. Lies hierzu aber unbedingt genau in den Bedingungen, was diese All-Risk-Deckung bzw. Allgefahrendeckung beinhaltet.

Name, Anschrift, Wohnort (Versicherungsnehmer)

Name, Anschrift (Versicherung)

Datum, Ort

Betreff: Kündigung Hausratversicherung

Vertragsnummer:

Sehr geehrte Damen und Herren, hiermit kündige ich den oben genannten Versicherungsvertrag unter Einhaltung der Kündigungsfrist zum nächstmöglichen Zeitpunkt. Bitte bestätigen Sie mir die Kündigung unter Vorlage des Beendigungszeitpunktes schriftlich. Die erteilte Einzugsermächtigung widerrufe ich im Rahmen dieser Kündigung zugleich.

Mit freundlichen Grüßen

Ihr Name inkl. Unterschrift