Eine Krankentagegeldversicherung schützt dich vor den finanziellen Einbußen bei längerer Erkrankung. Als Angestellter erhälst du zunächst für 6 Wochen vom Arbeitgeber 100% deines Einkommens. Danach übernimmt die Krankenkasse mit dem sogenannten Krankengeld. Dieses liegt jedoch nur noch bei rund 70-80% deines Nettoeinkommens. Das Krankentagageld schließt diese Lücke. Bei Selbstständigen ist diese Lücke direkt von Anfang an da, da diese keine Lohnfortzahlung erhalten.

Prinzipiell kann jeder, der gesetzlich oder privat krankenversichert ist, ein Krankentagegeld abschließen. Vor allem für Angestellte, Selbstständige und Privatversicherte (außer Beamte) ist dieses sinnvoll.  

Sinnvoll kann die Krankentagegeldversicherung für jeden sein (außer Beamte). Du musst dir die Frage stellen, was es finanziell bewirkt, wenn du über einen längeren Zeitraum auf rund 20-30% deines Einkommens verzichten musst. Hast du Verpflichtungen wie Kinder, Kredite oder bist Alleinverdiener, dann solltest du dir zwingend Gedanken über eine gute Krankentagegeldversicherung machen. Aber auch für Singles kann diese Absicherung sinnvoll sein und dich vor finanziellen Problemen bei längerer Erkrankung schützen.

Das hängt davon ab, wie groß deine Lücke zwischen Arbeitsentgelt und Krankengeld (durch die Krankenkasse) ist und welche Höhe du bei Vertragsabschluss vereinbart hast. Die Höhe des Krankentagegeldes ist somit individuell wählbar, sollte im Idealfall aber dafür sorgen, dass du bei längerer Erkrankung zusammen mit dem Krankengeld auf 100% deines Einkommens kommst, damit du deinen Lebensstandard aufrecht erhalten kannst.

Nach 6. Wochen Erkrankung, bei denen dein Arbeitgeber dein Gehalt vollständig weiterbezahlen muss, folgt die Krankenkasse. Diese zahlt ein Krankengeld in Höhe von 70% des Bruttogehaltes oder 90% des Nettogehaltes. Gerne berechnen wir dir die Lücke für deine individuelle Situation genau, sodass du weißt, welche Lücke du absichern musst.

Die Leistungserbringung in einer Krankentagegeldversicherung beginnt nach Ablauf der vereinbarten Wartezeit. Bei Angestellten liegt diese beispielsweise in der Regel bei 42. Tagen Krankheit. Ab diesem Zeitpunkt zahlt die Krankentagegeldversicherung dann den vereinbarten täglichen Krankentagegeldaatz.

Bei einer Krankentagegeldversicherung gibt es unterschiedliche Wartezeiten:
Zum einen die allgemeine Wartezeit, die spezielle Wartezeit und die individuelle Wartezeit, die du selber mit deiner Versicherung vereinbarst. Bei Angestellten ist es üblich die Leistungen erst ab dem 42. Tag auszuzahlen, da du vorher noch die Lohnfortzahlung von deinem Arbeitgeber erhältst.

In der Regel wird das Krankentagegeld im Fall einer längeren Erkrankung solange gezahlt, bis du genesen bist. Beachte an dieser Stelle jedoch unbedingt die Bedingungen und prüfe den Leistungszeitraum.

Das Krankengeld ist die Leistung, die du von deiner Krankenkasse erhälst, wenn du länger als 6. Wochen krank bist. Maximal wird diese bis zu 72. Wochen gezahlt, wobei es je nach Grad der Erkrankung auch sein kann, dass diese dir das Krankengeld früher kürzt bzw. nicht mehr leistet. Dies hängt davon ab, wie gut die Chancen auf Genesung sind. Das Krankentagegeld hingegen erhältst du von einer privaten Krankenzusatzversicherung. Diese zahlt dir den vorab vereinbarten Tagessatz für den in den Bedingungen festgelegten Zeitraum und dient dazu die Lücke zwischen Krankengeld und Arbeitsentgelt zu schließen.

Grundvoraussetzung für den Abschluss einer Krankentagegeldversicherung ist die Beantwortung der Risiko-/Gesundheitsfragen. Durch diese kann der Versicherer einschätzen wie hoch das Risiko für dich (statistisch) ist, Leistungen in Anspruch zu nehmen. Wenn du bereits Vorerkrankungen hast, kann es sein, dass der Versicherer ablehnt und du dort keine Krankentagegeldversicherung abschließen kannst. 

Wie du in der obigen Tabelle sehen kannst, hängen die Beiträge vom Eintrittsalter ab. Je jünger du eine solche Versicherung abschließt, desto günstiger ist diese. Grundsätzlich kann man sagen, dass ein 25-Jähriger rund 6€ pro Monat für eine adäquate Absicherung zahlt, wohingegen ein 35-Jähriger rund 8-9€ für das entsprechende Krankentagegeld zahlen muss. Wenn dich interessiert, was es für dich kostet, komm gerne auf uns zu und wir berechnen dir dein individuelles Angebot von unserem Testsieger-Tarif.

Krankentagegeld und Krankenhaustagegeld werden häufiger miteinander verwechselt bzw. synonym verwendet. Dies ist leider falsch. Das Krankenhaustagegeld sichert dir einen vorher festgelegten Tagessatz, den dz erhältst, wenn du stationär im Krankenhaus bist. Das Krankenhaustagegeld hingegen leistet einen vorher festgelegten Betrag, wenn du (i.d.R.) länger als 6 Wochen krank bist (um die Differenz zwischen Krankengeld und Arbeitsentgelt aufzufangen).

Aufgrund der bereits erwähnten Gesundheitsfragen kann es sein, dass bestimmte Vorerkrankungen vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden oder dieser aufgrund dessen nicht möglich ist. Zudem können auch bestimmte Tätigkeiten oder Hobbys ausgeschlossen sein. Wichtig sind auch Obliegenheiten (Plfichten) zu kennen, die du als Kunde hast: Hierzu gehören Themen wie " Wann muss ich der Versicherung meine Erkrankung mitteilen" oder "Wie erbringe ich den Nachweis, dass ich länger krank" bin.