Die Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Grundfähigkeitenversicherung


Die Grundfähigkeitsversicherung kann eine Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein, wenn diese zu teuer ist oder ein Schutz dort nicht möglich ist. Im Vergleich zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind die Leistungsauslöser andere wie in der Grundfähigkeitenversicherung. Vor allem der Aspekt Psyche, der nach wie vor Ursache Nr. 1 für Berufsunfähigkeit darstellt, wird in der Grundfähigkeitenversicherung nicht so gut abgedeckt wie in einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Je nach Beruf und Kundenwunsch kann es aber durchaus sinnvoll sein, einen genaueren Blick auf die Grundfähigkeitenversicherung zu werfen. 

Grundfaehigkeitenversicherung - Grundfähigkeitenversicherung
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Das Wichtigste in Kürze

Ähnlich wie die Berufsunfähigkeit ist die Grundfähigkeitenversicherung eine Form des Einkommensschutzes. Ein Grunfähigkeitenverlust liegt i.d.R. dann vor, wenn für mind. (vrstl.) 6 Monate eine der in den Bedingungen genannte Grundfähigkeit verloren geht. Wichtig ist es, genauestens in den Bedingungen zu lesen, wie der Verlust der Grundfähigkeiten von der Versicherung definiert wird bzw. was du tun musst, um nachzuweisen, dass du diese verloren hast. So macht es einen Unterschied, ob du einen Gegenstand von 10kg über 50m oder 500m tragen musst. Letztgenannte Variante wäre hier vorteilhafter für Dich, da hier eine 10-fache Strecke vorliegt.

Fähigkeitenkatalog

  • Sehen, Sprechen, Hören
  • Greifen, Schreiben, Heben/Tragen, Arm/Hand gebrauchen
  • sitzen, stehen, gehen, Treppen steigen, Knien/Bücken
  • Gleichgewicht, eigenverantwortliches Handeln, Intellekt (Psyche)
  • Mobilität (Auto fahren)

Beste Alternative zur Berufsunfähigkeits-
versicherung

Was ist eine Grundfähigkeitenversicherung - am Beispiel der Bayerischen Grundfähigkeitenpolice?

-Basics-

Körper

Kopf & Kommunikation

  • Sehen

  • Hören

  • Sprechen

  • Gleichgewicht

Arm & Oberkörper


  • Gebrauch einer Hand

  • Gebrauch eines Arms

  • Heben/Halten/Tragen

  • Schreiben/Tastatur/Touchscreen

Bein & Unterkörper


  • Sitzen

  • Stehen

  • Gehen

  • Bücken

  • Knien

  • Treppensteigen

Eigenständig leben


  • Demenz

  • Pflegebedürftigkeit

-Zusatz 1-

Geist

Denken & Kommunikation

  • Autofahren

  • Intellekt

  • Unterhaltung führen

  • Eigenverantwortliches Handeln

  • Fingerfertigkeit

-Zusatz 2-

spezielle Anforderungen

Berufsspezifische Fähigkeiten

  • Schieben & Ziehen

  • Riechen & Schmecken

  • Bildschirmtätigkeit

-Plus-

  • Arbeitsunfähigkeit

  • Mobilität

  • Infektion

  • Psyche

Ist eine Grundfähigkeitenversicherung sinnvoll?

Eine Grundfähigkeitenversicherung kann eine sinnvolle Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Insbesondere dann, wenn der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund gesundheitlicher Vorerkrankungen nicht möglich ist oder aber eine Berufsunfähigigkeitsversicherung im Vergleich zur Grundfähigkeiten erheblich teurer ist und somit nicht oder nur mehr schwer bezahlbar ist. 

Wichtig ist es jedoch, dass du die Unterschiede zwischen den beiden Versicherungen kennst. Denn eine Grundfähigkeitenversicherung sichert vom Leistungsumfang eben weniger ab, als eine Berufsunfähigkeitsversicherung - wenngleich es mittlerweile einige Tarife gibt, die beispielsweise Psyche etc. auch versichern. Beide sichern jedoch die rot-markierte Lücke (siehe Grafik) ab, die dir bei längerer Erkrankung (spätestens ab der 78. Woche) droht.

Krankentagegeld Berufsunfaehigkeit und Grundfaehigkeitversicherung - Grundfähigkeitenversicherung
Grundfaehigkeitenversicherung Risiko - Grundfähigkeitenversicherung

Kannst du mit einer Lücke von rund 65% bzw. im schlimmsten Fall von Grundsicherung leben???

Für wen ist eine Grundfähigkeitenversicherung sinnvoll?

Krankentagegeld fuer Angestellte - Grundfähigkeitenversicherung

körperlich tätige
Beruf 

Krankenschwester, Handwerker, Dachdecker etc.

Einkommensschutz trotz Vorerkrankung - Grundfähigkeitenversicherung

Menschen mit Vorerkrankungen

die keine Berufsunfähigkeit bekommen

Berufsunfaehigkeitsversicherung zu teuer - Grundfähigkeitenversicherung

Menschen, denen eine Berufsunfähigkeits-versicherung zu teuer ist

Auszug aus unseren Produktpartner

Worauf du bei einer Grundfähigkeitenversicherung achten solltest.

Bei einer Grundfähigkeitenversicherung ist ein Vergleich unabdingbar. Denn nur aus dem Kleingedruckten heraus kannst du sehen, welche Versicherung die besten Bedingungen hat. So kannst du beispielsweise die Bedingungstexte zu der Fähigkeit Gehen vergleichen und überprüfen, in welchem Fall du besser gestellt bist. Wir helfen dir gerne dabei. Melde dich einfach unter der folgenden Nummer: 02676-6879777 und einer unserer Experten für Arbeitskraftabsicherung wird dich unterstützen.

Anpassungsmöglichkeiten

Automatische Erhöhungen (Beitragsdynamik) oder aber auch Nachversicherungsoptionen (ohne und mit Anlass - z.B. Heirat, Geburt Kinder etc.) sind wichtige Elemente, die dir helfen können, deinen Schutz mit der Zeit an neue Lebensumstände anzupassen. Das wichtige hierbei: Diese Erhöhungen finden ohne erneute Überprüfung deines Gesundheitszustandes statt. D.h. Erkrankungen, die du in der Zwischenzeit hattest, spielen an dieser Stelle keine Rolle.

Leistungsvoraussetzungen

Hier sind sich die Tarife mittlerweile sehr ähnlich und weisen i.d.R. alle den selben Standard auf. Dennoch sollte auch dieser Aspekt überprüft werden:

  • Leistung bei/ab Wegfall einer Grundfähigkeit
  • auf sechs Monate verkürzter Prognosezeitraum

Finanzstabilität

Ein Aspekt, der häufig vernachlässigt wird, der aber enorm wichtig ist, ist die finanzielle Stabilität der in Frage kommenden Versicherungen. Denn nichts ist schlimmer, wie das deine Versicherung - bei der du seit 25 Jahren einzahlst -  insolvent geht und du deinen Schutz verlierst. Wir überprüfen auch die Finanzstabilität der Unternehmen.

Beitrag

Zu guter Letzt - nachdem Leistungen und Finanzstabilität überprüft worden sind - kannst du dich an den Vergleich anhand der Beiträge machen. Insofern du zwei Versicherungen in der engeren Auswahl hast, die sowohl aufgrund von Leistungen und Finanzstabilität überzeugen können, kannst du am einfachsten anhand des Beitrages entscheiden.

Absicherungshöhe

Genau wie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Absicherungshöhe auch bei einer Grundfähigkeitenversicherung entscheidend. Denn es bringt dir nichts, wenn du bei einem Einkommen von 2.000€ und Lebenshaltungskosten von 1.400€ nur 1.000€ absicherst. Wenn du mehr darüber erfahren möchtest, welche Absicherungshöhe für dich sinnvoll ist, melde dich gerne und unsere Arbeitskraftexperten unterstützen Dich und zeigen dir die Wege, die optimale Absicherungshöhe zu finden.

Endalter

Auch hier gilt dasselbe wie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Mit zunehmendem Alter steigt auch das Risiko. D.h. empfehlenswert ist immer die maximale Laufzeit bis zum Rentenbeginn. Unter Umständen kann es allerdings auch sinnvoll sein, über eine alternative Versicherungsdauer nachzudenken. Wir unterstützen Dich hierbei gerne.

Gesundheitsfragen/Risikoprüfung

Der Grundstein einer jeden Einkommensabsicherung ist die Beantwortung der Risiko- und Gesundheitsfragen. Optimalerweise findest diese vorab anonym statt. Dadurch kannst du ausloten, welche Versicherung für dich in Frage kommt und riskierst damit nicht, dass eine negative Antwort einer Versicherung in einem System (Hinweis- und Informationssystem) gespeichert wird, worauf alle übrigen Versicherungen auch Zugriff haben.

Definition der versicherten Fähigkeiten

Sobald du weißt, welche Versicherung potenziell in Frage kommen, solltest du dir unbedingt die Bedingungen besorgen und diese detailliert miteinander vergleichen. Denn an dieser Stelle trennt sich die Spreu vom Weizen. Wenn du keine Lust hast dich durch diverse Bedingungswerke zu wälzen, komm gerne auf uns zu und wir zeigen dir dir Unterschiede im Detail und erklären dir, worauf du im Detail achten solltest.

Was kostet eine Grundfähigkeitenversicherung?

Versicherung

Dachdecker (25 Jahre)
1.500€ Absicherung, bis zum Endalter 63, Nichtraucher

Pflegefachmann/-frau (30 Jahre)
1.400€ Absicherung, bis zum Endalter 61, Nichtraucher

DIe Dortmunder - Kernschutz + Körper

53,59€ mtl.

34,18€ mtl.

die Bayerische - Body & Mind

60,46€ mtl.

64,01€ mtl (inkl. Psyche)

Canada Life - Premium GFV

64,30€ mtl.

44,86€ mtl.

Allianz Körperschutz Police

66,99€ mtl.

38,69€ mtl.

SwissLife VitalSchutz Power

67,61€ mtl.

42,43€ mtl. 

Nürnberger NGF3120 Premium

77,43€ mtl.

45,81€ mtl.

Baloise GOLD + Psyche|Beruf Plus

174,58€ mtl.

98,54€ mtl.

Service, Kontakt & Unterstützung

Wie können wir dir am besten helfen?

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Was unsere Kunden sagen.

Die Vorteile einer Grundfähigkeitenversicherung

Vorteile

  • Dir ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu teuer oder du bekommst keine aufgrund einer Vorerkrankung? Dann kann die Grundfähigkeitenversicherung eine gute Alternative sein
  • Eine Grundfähigkeitenversicherung kann insbesondere für körperlich Berufstätige sinnvoll sein, um ihr Einkommen abzusichern.
  • Die Grundfähigkeitenversicherung ist in der Regel günstiger als die Berufsunfähigkeitsversicherung
  • Eine Grundfähigkeitenversicherung kann auch für Dich sinnvoll sein, wenn du bereits eine BU-Versicherung hast, aber aufgrund diverser Umstände deine Absicherung erhöhen willst
  • Schutz vor existenzbedrohenden finanziellen Belastungen aufgrund von Erkrankungen
  • mittlerweile gibt es einige Versicherer die psychische Erkrankungen und andere Aspekte wie das Fahren eines PKW aufgenommen haben

Nachteile

  • nicht so umfangreich wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung
  • auch bei der Grundfähigkeitenversicherung werden bei Antragstellung Gesundheitsfragen gestellt
  • in bestimmten Fällen kann eine Grundfähigkeitenversicherung sogar teurer als eine herkömmliche Berufsunfähigkeitsversicherung sein
  • Bedingungswerkanalyse und -vergleich von mehreren Tarifen unausweichlich
  • komplexe Bedingungen und Definitionen/Leistungsauslöser (wer und wie wird nachgewiesen, dass du beispielsweise keine 150m mehr mit Hilfsmitteln gehen kannst)

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Grundfähigkeitenversicherung

  • auch für Menschen mit Vorerkrankungen bessere Chancen auf eine Absicherung
  • unabhängig von Berufsgruppe oder Risiko möglich
  • keine Wartezeiten
  • niedrigerer Beitrag als Berufsunfähigkeitsversicherung (i.d.R.) 
  • mittlerweile sehr gute Tarife am Markt
  • Erhöhungsoptionen ohne Gesundheitsprüfung
  • detailliert geprüfte Bedingungswerke und Tarifvergleiche
  • unschlagbare Beiträge

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FAQ

Häufige Fragen zur Grundfähigkeitenversicherung

Was ist eine Grundfähigkeitenversicherung?

Eine Grundfähigkeitenversicherung schützt dich bei Verlust oderFunktionsbeeinträchtigung deiner geis­tigen und kör­perlichen Fähigkeiten (Sehen, Hören, Gehen, etc.) und zahlt dir eine vorab vereinbarte monatliche "Rente".

Wie unterscheidet sich die Grundfähigkeitenversicherung von der Berufsunfähigkeitsversicherung?

Im Gegensatz zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei der es lediglich um deinen Beruf bzw. die körperlichen und geistigen Anforderungen die an diesen gestellt werden, schützt dich eine Grundfähigkeiten vor dem Verlust oder der Funktionsbeeinträchtigung von bestimmten Fähigkeiten allgemein (Hören, Gehen, Laufen, etc.).

Für wen ist eine Grundfähigkeitenversicherung sinnvoll?

Insbesondere für Menschen die körperlich tätige Berufe, Vorerkrankungen oder aber auch hohe Beiträge für Berufsunfähigkeitsversicherungen in Kauf nehmen müssen, kann eine Grundfähigkeitenversicherung eine gute Alternative sein.

Welche Fähigkeiten werden von der Grundfähigkeitenversicherung abgedeckt?

Die versicherten Fähigkeiten unterscheiden sich je nach Gesellschaft. In der Regel sind Fähigkeiten wie Sehen, Sprechen, Hören, Intellekt, Orientierung, Treppen steigen, Gehen, Stehen, Gebrauch einer Hand/eines Armes, Sitzen, Greifen , Halten etc. immer versichert, darüber hinaus können (je nach Versicherung) weitere Fähigkeiten wie das Führen eines Pkws, psychische Erkrankungen, Arbeitsunfähigkeit, Pflegebedürftigkeit, etc. mitversichert.

Wie hoch ist der monatliche Beitrag für eine Grundfähigkeitenversicherung?

Oben hatten wir bereits Beispiele genannt. Je nach Alter, Raucherstatus, Beruflicher Tätigkeit, Absicherungshöhe und Endalter sowie Gesundheitszustand können die Beiträge jedoch sehr variieren. Gerne berechnen wir dir hierzu dein individuelles Angebot und einen Vergleich.

Wie lange dauert die Vertragslaufzeit einer Grundfähigkeitenversicherung?

Die Vertragslaufzeit legst du selber bei Antragstellung fest. In der Regel wird eine Mindestvertragsdauer von fünf Jahren vorausgesetzt.

Kann man eine Grundfähigkeitenversicherung auch im fortgeschrittenen Alter abschließen?

Auch im fortgeschrittenen Alter ist der Abschluss einer Grundfähigkeitenversicherung möglich und auch sinnvoll. Wenn du hierzu genaueres wissen möchtest, unterstützen wir Dich gerne.

Wie hoch ist die Versicherungssumme in einer Grundfähigkeitenversicherung?

Genau wie bei der Versicherungsdauer verhält es sich auch bei der Versicherungssumme: Du legst diese zu Beginn fest. Abhängig von deinem Einkommen kannst du einen gewissen Prozentsatz absichern. Je nach Gesellschaft gibt es hierzu jedoch Unterschiede.

Wie lange muss ich arbeitsunfähig sein, um Leistungen aus der Grundfähigkeitenversicherung zu erhalten?

In der Regel bzw. im Idealfall beträgt diese Dauer 6 Monate. Es kann jedoch auch Anbieter geben, die hiervon abweichen.

Wie oft muss ich meine Gesundheit bei der Grundfähigkeitenversicherung nachweisen?

Deinen Gesundheitszustand musst du in der Regel zu drei Zeitpunkten nachweisen: Bei Vertragsabschluss, im Leistungsfall und wenn du außerplanmäßig Vertragsbestandteile (Endalter oder Versicherungssumme) anpassen möchtest.

Kann man eine Grundfähigkeitenversicherung auch als Student abschließen?

Auch Studenten können eine Grundfähigkeitenversicherung abschließen. Da du als Student jedoch i.d.R. jung und gesund bist, kann es sinnvoll sein, auch das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung mit in deine Überlegungen aufzunehmen.

Wie kann ich eine Grundfähigkeitenversicherung kündigen?

Eine Grundfähigkeitenversicherung ist ein privater Vertrag, den du mit einer Versicherungsgesellschaft geschlossen hast. Du zahlst Beiträge und erhältst im Leistungsfall dafür die vorab vereinbarte Leistung. Dies bedeutet, dass du auch kündigen kannst. Da die Grundfähigkeitenversicherung zum Bereich der Lebensversicherung zählt, ist diese i.d.R. mit einer Frist 30 Tagen zum Ablauf der Zahlungsperiode.

Was passiert, wenn ich die Beiträge zu meiner Grundfähigkeitenversicherung nicht mehr zahlen kann?

Wenn du die Beiträge zu deiner Grundfähigkeitenversicherung nicht mehr zahlen kannst, verstößt du gegen einen wesentlichen Bestandteil der Versicherungsvertrages. Aufgrund dessen kann die Versicherung die Leistung verweigern, solange du nicht den Beitrag zahlst. Allerdings ist es i.d.R. möglich den Beitrag zu stunden. Genaueres kannst du in den entsprechenden Vertragsbedingungen lesen.

Was sind die Voraussetzungen für den Abschluss einer Grundfähigkeitenversicherung?

Unabhängig von Beruf und Tätigkeit steht der Abschluss einer Grundfähigkeitenversicherung grundsätzlich jedem offen. Allerdings bist du abhängig davon, wie der Versicherer die Beantwortung der Gesundheitsfragen bewertet. Es kann unter Umständen vorkommen, dass die Versicherung den Versicherungsschutz aufgrund des erhöhten Risikos wegen Vorerkrankungen ablehnt. Es macht daher immer Sinn, mehrere Versicherungsgesellschaften anonym anzufragen, bevor man den eigentlichen Antrag stellt. So kann man vorab abklären, welche Versicherung für den Abschluss einer Grundfähigkeitenversicherung in Frage kommt.

Worauf wartest du noch? Schreib uns dein Anliegen.
Wir freuen uns darauf dich zu unterstützen.

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