Die Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Grundfähigkeitenversicherung
Das Wichtigste in Kürze
Ähnlich wie die Berufsunfähigkeit ist die Grundfähigkeitenversicherung eine Form des Einkommensschutzes. Ein Grunfähigkeitenverlust liegt i.d.R. dann vor, wenn für mind. (vrstl.) 6 Monate eine der in den Bedingungen genannte Grundfähigkeit verloren geht. Wichtig ist es, genauestens in den Bedingungen zu lesen, wie der Verlust der Grundfähigkeiten von der Versicherung definiert wird bzw. was du tun musst, um nachzuweisen, dass du diese verloren hast. So macht es einen Unterschied, ob du einen Gegenstand von 10kg über 50m oder 500m tragen musst. Letztgenannte Variante wäre hier vorteilhafter für Dich, da hier eine 10-fache Strecke vorliegt.
Fähigkeitenkatalog
Beste Alternative zur Berufsunfähigkeits-
versicherung
Was ist eine Grundfähigkeitenversicherung - am Beispiel der Bayerischen Grundfähigkeitenpolice?
-Basics-
Körper
Kopf & Kommunikation
Sehen
Hören
Sprechen
Gleichgewicht
Arm & Oberkörper
Gebrauch einer Hand
Gebrauch eines Arms
Heben/Halten/Tragen
Schreiben/Tastatur/Touchscreen
Bein & Unterkörper
Sitzen
Stehen
Gehen
Bücken
Knien
Treppensteigen
Eigenständig leben
Demenz
Pflegebedürftigkeit
-Zusatz 1-
Geist
Denken & Kommunikation
Autofahren
Intellekt
Unterhaltung führen
Eigenverantwortliches Handeln
Fingerfertigkeit
-Zusatz 2-
spezielle Anforderungen
Berufsspezifische Fähigkeiten
Schieben & Ziehen
Riechen & Schmecken
Bildschirmtätigkeit
-Plus-
Arbeitsunfähigkeit
Mobilität
Infektion
Psyche
Ist eine Grundfähigkeitenversicherung sinnvoll?
Eine Grundfähigkeitenversicherung kann eine sinnvolle Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung sein. Insbesondere dann, wenn der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund gesundheitlicher Vorerkrankungen nicht möglich ist oder aber eine Berufsunfähigigkeitsversicherung im Vergleich zur Grundfähigkeiten erheblich teurer ist und somit nicht oder nur mehr schwer bezahlbar ist.
Wichtig ist es jedoch, dass du die Unterschiede zwischen den beiden Versicherungen kennst. Denn eine Grundfähigkeitenversicherung sichert vom Leistungsumfang eben weniger ab, als eine Berufsunfähigkeitsversicherung - wenngleich es mittlerweile einige Tarife gibt, die beispielsweise Psyche etc. auch versichern. Beide sichern jedoch die rot-markierte Lücke (siehe Grafik) ab, die dir bei längerer Erkrankung (spätestens ab der 78. Woche) droht.
Kannst du mit einer Lücke von rund 65% bzw. im schlimmsten Fall von Grundsicherung leben???
Für wen ist eine Grundfähigkeitenversicherung sinnvoll?
körperlich tätige
Beruf
Krankenschwester, Handwerker, Dachdecker etc.
Menschen mit Vorerkrankungen
die keine Berufsunfähigkeit bekommen
Menschen, denen eine Berufsunfähigkeits-versicherung zu teuer ist
Auszug aus unseren Produktpartner





















Worauf du bei einer Grundfähigkeitenversicherung achten solltest.
Automatische Erhöhungen (Beitragsdynamik) oder aber auch Nachversicherungsoptionen (ohne und mit Anlass - z.B. Heirat, Geburt Kinder etc.) sind wichtige Elemente, die dir helfen können, deinen Schutz mit der Zeit an neue Lebensumstände anzupassen. Das wichtige hierbei: Diese Erhöhungen finden ohne erneute Überprüfung deines Gesundheitszustandes statt. D.h. Erkrankungen, die du in der Zwischenzeit hattest, spielen an dieser Stelle keine Rolle.
Hier sind sich die Tarife mittlerweile sehr ähnlich und weisen i.d.R. alle den selben Standard auf. Dennoch sollte auch dieser Aspekt überprüft werden:
- Leistung bei/ab Wegfall einer Grundfähigkeit
- auf sechs Monate verkürzter Prognosezeitraum
Ein Aspekt, der häufig vernachlässigt wird, der aber enorm wichtig ist, ist die finanzielle Stabilität der in Frage kommenden Versicherungen. Denn nichts ist schlimmer, wie das deine Versicherung - bei der du seit 25 Jahren einzahlst - insolvent geht und du deinen Schutz verlierst. Wir überprüfen auch die Finanzstabilität der Unternehmen.
Zu guter Letzt - nachdem Leistungen und Finanzstabilität überprüft worden sind - kannst du dich an den Vergleich anhand der Beiträge machen. Insofern du zwei Versicherungen in der engeren Auswahl hast, die sowohl aufgrund von Leistungen und Finanzstabilität überzeugen können, kannst du am einfachsten anhand des Beitrages entscheiden.
Genau wie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Absicherungshöhe auch bei einer Grundfähigkeitenversicherung entscheidend. Denn es bringt dir nichts, wenn du bei einem Einkommen von 2.000€ und Lebenshaltungskosten von 1.400€ nur 1.000€ absicherst. Wenn du mehr darüber erfahren möchtest, welche Absicherungshöhe für dich sinnvoll ist, melde dich gerne und unsere Arbeitskraftexperten unterstützen Dich und zeigen dir die Wege, die optimale Absicherungshöhe zu finden.
Auch hier gilt dasselbe wie bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Mit zunehmendem Alter steigt auch das Risiko. D.h. empfehlenswert ist immer die maximale Laufzeit bis zum Rentenbeginn. Unter Umständen kann es allerdings auch sinnvoll sein, über eine alternative Versicherungsdauer nachzudenken. Wir unterstützen Dich hierbei gerne.
Der Grundstein einer jeden Einkommensabsicherung ist die Beantwortung der Risiko- und Gesundheitsfragen. Optimalerweise findest diese vorab anonym statt. Dadurch kannst du ausloten, welche Versicherung für dich in Frage kommt und riskierst damit nicht, dass eine negative Antwort einer Versicherung in einem System (Hinweis- und Informationssystem) gespeichert wird, worauf alle übrigen Versicherungen auch Zugriff haben.
Sobald du weißt, welche Versicherung potenziell in Frage kommen, solltest du dir unbedingt die Bedingungen besorgen und diese detailliert miteinander vergleichen. Denn an dieser Stelle trennt sich die Spreu vom Weizen. Wenn du keine Lust hast dich durch diverse Bedingungswerke zu wälzen, komm gerne auf uns zu und wir zeigen dir dir Unterschiede im Detail und erklären dir, worauf du im Detail achten solltest.
Was kostet eine Grundfähigkeitenversicherung?
Versicherung | Dachdecker (25 Jahre) | Pflegefachmann/-frau (30 Jahre) |
DIe Dortmunder - Kernschutz + Körper | 53,59€ mtl. | 34,18€ mtl. |
die Bayerische - Body & Mind | 60,46€ mtl. | 64,01€ mtl (inkl. Psyche) |
Canada Life - Premium GFV | 64,30€ mtl. | 44,86€ mtl. |
Allianz Körperschutz Police | 66,99€ mtl. | 38,69€ mtl. |
SwissLife VitalSchutz Power | 67,61€ mtl. | 42,43€ mtl. |
Nürnberger NGF3120 Premium | 77,43€ mtl. | 45,81€ mtl. |
Baloise GOLD + Psyche|Beruf Plus | 174,58€ mtl. | 98,54€ mtl. |
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FAQ
Häufige Fragen zur Grundfähigkeitenversicherung
Eine Grundfähigkeitenversicherung schützt dich bei Verlust oderFunktionsbeeinträchtigung deiner geistigen und körperlichen Fähigkeiten (Sehen, Hören, Gehen, etc.) und zahlt dir eine vorab vereinbarte monatliche "Rente".
Im Gegensatz zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei der es lediglich um deinen Beruf bzw. die körperlichen und geistigen Anforderungen die an diesen gestellt werden, schützt dich eine Grundfähigkeiten vor dem Verlust oder der Funktionsbeeinträchtigung von bestimmten Fähigkeiten allgemein (Hören, Gehen, Laufen, etc.).
Insbesondere für Menschen die körperlich tätige Berufe, Vorerkrankungen oder aber auch hohe Beiträge für Berufsunfähigkeitsversicherungen in Kauf nehmen müssen, kann eine Grundfähigkeitenversicherung eine gute Alternative sein.
Die versicherten Fähigkeiten unterscheiden sich je nach Gesellschaft. In der Regel sind Fähigkeiten wie Sehen, Sprechen, Hören, Intellekt, Orientierung, Treppen steigen, Gehen, Stehen, Gebrauch einer Hand/eines Armes, Sitzen, Greifen , Halten etc. immer versichert, darüber hinaus können (je nach Versicherung) weitere Fähigkeiten wie das Führen eines Pkws, psychische Erkrankungen, Arbeitsunfähigkeit, Pflegebedürftigkeit, etc. mitversichert.
Oben hatten wir bereits Beispiele genannt. Je nach Alter, Raucherstatus, Beruflicher Tätigkeit, Absicherungshöhe und Endalter sowie Gesundheitszustand können die Beiträge jedoch sehr variieren. Gerne berechnen wir dir hierzu dein individuelles Angebot und einen Vergleich.
Die Vertragslaufzeit legst du selber bei Antragstellung fest. In der Regel wird eine Mindestvertragsdauer von fünf Jahren vorausgesetzt.
Auch im fortgeschrittenen Alter ist der Abschluss einer Grundfähigkeitenversicherung möglich und auch sinnvoll. Wenn du hierzu genaueres wissen möchtest, unterstützen wir Dich gerne.
Genau wie bei der Versicherungsdauer verhält es sich auch bei der Versicherungssumme: Du legst diese zu Beginn fest. Abhängig von deinem Einkommen kannst du einen gewissen Prozentsatz absichern. Je nach Gesellschaft gibt es hierzu jedoch Unterschiede.
In der Regel bzw. im Idealfall beträgt diese Dauer 6 Monate. Es kann jedoch auch Anbieter geben, die hiervon abweichen.
Deinen Gesundheitszustand musst du in der Regel zu drei Zeitpunkten nachweisen: Bei Vertragsabschluss, im Leistungsfall und wenn du außerplanmäßig Vertragsbestandteile (Endalter oder Versicherungssumme) anpassen möchtest.
Auch Studenten können eine Grundfähigkeitenversicherung abschließen. Da du als Student jedoch i.d.R. jung und gesund bist, kann es sinnvoll sein, auch das Thema Berufsunfähigkeitsversicherung mit in deine Überlegungen aufzunehmen.
Eine Grundfähigkeitenversicherung ist ein privater Vertrag, den du mit einer Versicherungsgesellschaft geschlossen hast. Du zahlst Beiträge und erhältst im Leistungsfall dafür die vorab vereinbarte Leistung. Dies bedeutet, dass du auch kündigen kannst. Da die Grundfähigkeitenversicherung zum Bereich der Lebensversicherung zählt, ist diese i.d.R. mit einer Frist 30 Tagen zum Ablauf der Zahlungsperiode.
Wenn du die Beiträge zu deiner Grundfähigkeitenversicherung nicht mehr zahlen kannst, verstößt du gegen einen wesentlichen Bestandteil der Versicherungsvertrages. Aufgrund dessen kann die Versicherung die Leistung verweigern, solange du nicht den Beitrag zahlst. Allerdings ist es i.d.R. möglich den Beitrag zu stunden. Genaueres kannst du in den entsprechenden Vertragsbedingungen lesen.
Unabhängig von Beruf und Tätigkeit steht der Abschluss einer Grundfähigkeitenversicherung grundsätzlich jedem offen. Allerdings bist du abhängig davon, wie der Versicherer die Beantwortung der Gesundheitsfragen bewertet. Es kann unter Umständen vorkommen, dass die Versicherung den Versicherungsschutz aufgrund des erhöhten Risikos wegen Vorerkrankungen ablehnt. Es macht daher immer Sinn, mehrere Versicherungsgesellschaften anonym anzufragen, bevor man den eigentlichen Antrag stellt. So kann man vorab abklären, welche Versicherung für den Abschluss einer Grundfähigkeitenversicherung in Frage kommt.