Immobilienfinanzierung
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Garantiert die passende Finanzierung
für deinen Traum vom Eigenheim.
bekannt aus
Den Wunsch vom Eigenheim verwirklichen
Schritt für Schritt einen Überblick verschaffen
Welche monatliche Rate kann ich mir leisten?
Realistische Berechnungen sind sehr wichtig. Du sollten wissen wie viel "Haus" du für dein Geld bekommst - d.h. wie viel Kredit du mit deinem Gehalt aufnehmen kannst.
Welchen Kaufpreis kann ich mir leisten?
Gemeinsam berechnen wir aus der möglichen Rate, welchen Kaufpreis und welche Darlehenssumme du dir leisten kannst.
Welchen Wert hat meine Immobilie?
Auch die Frage nach der Wertermittlung der Immobilie ist wichtig. Wir unterstützen Dich dabei den heutigen Wert deiner Immobilie zu kalkulieren, um so einen Schätzwert für den Kaufpreis zu erhalten.
Welchen Zins bekomme ich?
Mit den Angaben zu deiner Immobilie können wir unter Berücksichtigung von Kosten den Zinssatz für dein Vorhaben berechnen. In nur wenigen Schritten weißt du so, welche Angebote in die engere Auswahl kommen.
Schritt-für-Schritt
Begleitung
Beste Konditionen
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Deine Vorteile auf einen Blick.
Auf dem richtigen Kurs
über 500 Finanzierungspartner
Um das beste Finanzierungsangebot für unsere Kunden zu erhalten, arbeiten wir mit über 500 Banken, sowohl regional als auch überregional, zusammen. So kannst du dir sicher sein, die besten Konditionen für deine Baufinanzierung zu erhalten.
Auszug unserer Produktpartner
Fragen, Beratung oder Unterstützung?
Wir sind jederzeit für Dich da.
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Der Weg zu deiner Wunschimmobilie
So funktioniert´s
1. Kennenlern-Termin
Lerne uns im ersten Schritt kennen. Stell deine Fragen, äußere deine Wünsche und fühle uns auf den Zahn.
3. Finanzierungsangebot
Mit Hilfe eines Vergleichs aus Finanzierungsangeboten von über 500 Banken deutschlandweit finden wir die perfekte Finanzierung für dein Vorhaben.
2. Selbstauskunft
Mit einer Selbstauskunft erhalten wir alle wichtigen Daten und Zahlen, um für dich Finanzierungsanfragen bei verschiedenen Banken durchzuführen.
4. Wunschimmobilie sichern
Finanzierung zu Top-Konditionen gesichert - Kaufvertrag unterschrieben - Wunschimmobilie gesichert.
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Schön, dass du da bist
Wir sind Philipp und Timo Schmitt. Die Finanzberatung Schmitt GmbH ist eine familiengeführte Beratungsgesellschaft, die jedem Menschen in Deutschland die Möglichkeit geben soll, Zugang zu einzigartigem Service und Leistungen in den Bereichen Versicherungen, Geldanlage, Altersvorsorge und Finanzierung zu erhalten - Ganz ohne das übliche Fachchinesisch & Intransparenz.
Wir laden dich herzlich auf einen kostenlosen Kennenlern-Termin ein - egal ob vor Ort bei einem exzellenten Latte Machiatto in Barista-Qualität oder aber auch Online via Meeting. Überzeug dich von unserer Arbeit, stell deine Fragen und fühle uns auf den Zahn - denn Vertrauen, Zuverlässigkeit und Know-How sind ausschlaggebend für eine langfristige Zusammenarbeit.
Häufige Fragen zum Thema Baufinanzierung
Wir unterstützen Dich: Unsere Spezialisten für Baufinanzierung beantworten deine Fragen
Allgemeine Fragen
Unsere Baufinanzierungsexperten haben spezielle Rechner, mit Hilfe derer du herausfinden kannst, was für Dich möglich ist. Individuell auf deine Situation abgestimmt finden wir so den Betrag, den du dir wirklich leisten kannst (unter Berücksichtigung aller Eventualitäten) damit es später keine bösen Überraschungen gibt.
Grundsätzlich gilt: Je mehr Eigenkapital mit in die Finanzierung eingebracht wird, desto geringer ist der Zins. Häufig wird empfohlen, dass zumindest die Kaufnebenkosten mit Eigenkapital bestritten werden sollten.
Zu den Kaufnebenkosten beim Immobilenkauf zählen folgende Kosten:
- Grunderwerbssteuer
- Notar- & Grundbuchkosten
- Maklergebühren
Erwerbsnebenkosten:
- Baunebenkosten
- Sanierungskosten
- Finanzierungskosten
Folgende Unterlagen benötigen wir:
- ausgefüllte Selbstauskunft
- Vermögens-/Einkommensnachweise
- Unterlagen zum Objekt (Grundbuchauszug, Lageplan, Grundrisse, etc.)
Die bereitstellungsfreie Zeit beschreibt den Zeitraum zwischen Bereitstellung Darlehen und zinsfreier Zeit. Insofern eine doppelte Belastung vorhanden ist (Miete und Bau eines Eigenheims) kann diese häufig integriert werden, um so nicht noch neben den monatlichen Kosten eine zusätzliche Belastung durch Zinsen zu haben.
Der Kaufpreis ist der Preis, den die Käufer am Markt bereit sind zu zahlen. Beim Verkehrswert hingegen handelt es sich um einen objektiven Wert, der in den meisten Fällen von Gutachtern ermittelt wird. Hierin sind Kennzahlen wie das Alter des Gebäudes/Wohnung sowie Materialqualität berücksichtigt.
Zins & Tilgung
Der Sollzins ist der Zinssatz, zu dem der Kreditgeber (Bank) einem Kreditnehmer Kapital überlässt. Zu großen Teilen hängt dieser von den vorherrschenden Leitzinsen am Markt ab. Einfach ausgedrückt ist dies also die Gebühr, die du zahlst, damit die Bank dir eine Summe Geld leiht.
Der Effektivzins setzt sich aus dem Sollzins (Nominalzins) und weiteren Kosten zusammen, die bei Aufnahme eines Darlehens anfallen. Hierzu zählen unter anderem Bearbeitungsgebühren und Zinsfestschreibungsdauer. Der Effektivzins ist dadurch eine bessere Kennzahl als der Sollzins. Denn erst durch Hinzunahme von weiteren Kosten werden Kreditangebote miteinander vergleichbar.
Neben der monatlichen Rate kannst du mit einer Sondertilgung einen bestimmten Betrag zusätzlich zur Tilgung des Darlehens miteinbringen. Man spricht also von einer außerplanmäßigen Zahlung deines Kredites. Dadurch schaffst du es, deinen Kredit schneller zu tilgen und sparst dir somit Zinsen. Hierfür gibt es verschiedene Formen, die wir dir gerne näher im persönlichen Gespräch erläutern.
Förderung
Es gibt verschiedene Förderungen, die Dich beim Hauskauf oder Neubau unterstützen.
Zinsgünstige Förderungen für den Hauskauf:
Um die zinsgünstigen Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zu erhalten sind verschiedene Voraussetzungen notwendig: Einhaltung von Energiestandards der KfW (KfW-Effizienzhaus). Wenn du hierzu mehr erfahren willst, kontaktiere uns. Wir helfen gerne weiter.
Zudem besteht unter Umständen auch die Möglichkeit zinsgünstige Darlehen über dein Bundesland zu erhalten. Häufig werden hier barrierefreie Um- oder Anbauten an Bestandsimmobilien oder aber auch die Modernisierung von alten Gebäuden sowie Familien mit Kindern gefördert.
Auch Zuschüsse sind möglich, die nicht zurückgezahlt werden müssen. Diese gelten unter Einhaltung gewisser Umstände für denkmalgeschützte Gebäude.
Eine weitere Möglichkeit ist das sogenannte Baukindergeld 2018. Unter bestimmten Voraussetzungen erhältst du hiermit einen Zuschuss von bis zu 1.200€ zur Tilgung der Baufinanzierung.
Zum einen gibt es das Programm "Altersgerecht umbauen". Mit diesem fördert die KfW - wie der Name bereits sagt - mit einem Kredit (KfW 159) oder Investitionszuschüssen (KfW 455) barrierearm umgebaute Wohnungen.
Auch das Thema energieeffizientes und zeitgemäßes Wohnen kann unter bestimmten Voraussetzungen gefördert werden (KfW151/152).
Du hast noch
weitere Fragen?
Ich bin gerne für Dich da.
02676-6879777
Timo Schmitt B.Sc.
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