DIN77230
Intransparenz, subjektive Beratung, falsche Priorisierung - all das soll mit der DIN77230 der Vergangenheit angehören. Doch was ist die DIN 77230?
Zusammenfassung
Das Wichtigste in Kürze
Definition
Was ist die DIN77230?
Die DIN77230 "Finanzanalyse für Privathaushalte" ist eine von einem Expertengremium aus Wissenschaftlern, Verbraucherschützern und weiteren Experten verfasste Norm, die wissenschaftlich fundiert und nachvollziehbar eine objektive, transparente und ganzheitliche, nach Prioritäten geordnete Finanzanalyse bietet . Sie schafft einen neuen Qualitätsstandard für die Finanzanalyse von Privathaushalten. Bei der Analyse wird festgestellt, welche Finanz- und Versicherungsrisiken ein Kunde grundsätzlich hat, welche bereits gelöst wurden und welche Lücken noch bestehen. Die Finanzthemen werden in der Rangfolgenmatrix nach Prioritäten geordnet. Letztendlich sorgt die DIN für einen klaren Überblick über deine Finanzen. Zertifizierte Berater wie wir müssen eine Theorie- und Praxisprüfung bestehen und eine zertifizierte Software nutzen, um mit einer Finanzanalyse nach DIN 77230 werben zu dürfen.
Historie
So ist die DIN77230 entstanden
In den 2000er Jahren häuften sich Berichte über Fehlberatungen & Vermögensschäden. Ursache sollen die mangelnde Ausbildung der Berater sowie intransparente Produkte und Interessenskonflikte gewesen sein. Durch sinkende Versorgungsleistungen der gesetzlichen Versorgungssysteme stieg zudem der Beratungsbedarf nach hochwertiger Finanz- & Versicherungsberatung. Neben einigen gesetzlichen Regulatorien kam es so zur Entwicklung der DIN 77230. 2014 hat daher das DEFINO Institut für Finanznorm die DIN77230 beantragt. Schließlich wurde die DIN 77230 am 18.01.2019 veröffentlicht.
Vergleich
DIN77230 - die einheitliche Blutanalyse
Die Norm trennt bewusst die Finanzanalyse (Diagnose) von der eventuell nachgelagerten Beratung (Therapie/Behandlung). Man kann das sehr schön mit der Analyse von Blut vergleichen. Die Finanzanalyse sollte wie auch die Erstellung eines Blutbilds bei jedem Arzt oder Labor das gleiche Ergebnis liefern schließlich ist der zu untersuchende Gegenstand gleich, egal ob man sein Blut in Labor A oder Labor B bringt. Bei der Analyse des gleichen Blutes in 10 verschiedenen Laboren sollen dementsprechend immer die gleichen Werte im Blut als Ergebnis ermittelt werden. Dazu werden Standards, Normen und vorgeschriebenen Prozesse festgelegt, die garantieren, dass du in jedem Labor das gleiche Ergebnis erhältst. Bis zur Einführung der DIN 77230 gab es diese Norm nicht. Das führte dazu, dass der gleiche Kunde bei 5 Beratern auch 5 unterschiedliche Analysen erhalten hat. Sollte jeder Berater die DIN 77230 nutzen, würde der Kunde künftig nur noch ein Ergebnis erhalten.
Ohne DIN77230
1
Kunde
5
Berater
5
Ergebnisse
Mit DIN77230
1
Kunde
5
Berater
1
Ergebnis
Ziele
Ziele der DIN77230
Objektivierbarkeit bedeutet in diesem Kontext, dass die Analyse auf nachvollziehbaren, messbaren und standardisierten Rahmenbedingungen basiert. Durch die Standardisierung soll sichergestellt werden, dass der Kunde das gleiche Analyseergebnis bei verschiedenen Beratern bekommt. Dadurch wird das Risiko einer falschen Priorisierung der verschiedenen Finanzthemen vermieden.
Eines der Hauptziele der DIN 77230 ist die Reproduzierbarkeit. Das bedeutet, dass jeder Beratungsprozess nachvollziehbar und identisch wiederholbar sein sollte. Der Kunde soll dadurch in der Lage sein, die Analyse des Beraters zu verstehen und nachvollziehen zu können.
Im Kontext der DIN 77230 bezieht sich die Reproduzierbarkeit insbesondere auf eine standardisierte Datenerfassung und eine standardisierte Risikoanalyse.
Durch die Standardisierung wird eine maximale Transparenz erreicht. Die Finanzthemen werden übersichtlich in einer Rangfolgenmatrix mit der entsprechenden Bedarfsstufe und Rangfolge abgebildet. Dadurch, dass es sich um eine allgemein anerkannte Norm handelt, steht die Analyse jenseits spezieller Interessen einzelner Produktanbieter und fördert damit eine objektive und kundenorientierte Finanzanalyse.
Der Begriff “ganzheitlich” bezieht sich auf eine umfassende, vollständige Betrachtung aller Finanzthemen. Dabei werden alle relevanten Aspekte oder Komponenten berücksichtigt anstatt nur einzelne Teilbereiche zu berücksichtigen. Eine ganzheitliche Finanzanalyse berücksichtigt also nicht nur dein vorhandenes Vermögen und deine Einnahmen, sondern auch deine Ausgaben und Schulden/Verbindlichkeiten, um so ein vollständiges Bild deiner finanziellen Situation zu bekommen.
Struktur & Vorgehensweise
Struktur der DIN77230
Die 3 Bedarfsstufen der DIN77230
-
2.
-
3.
Sicherung des finanziellen Grundbedarfs (Existenzschutz)
Stufe 1 soll den finanziellen Grundbedarf für heute und die Zukunft absichern und ein Abrutschen in die Grundversorgung/Bürgergeld verhindern. Als Ziel wird daher eine Absicherung und eine Vorsorge oberhalb der staatlichen Grundsicherung in Anlehnung an den Mindestlohn angestrebt. Der Mindestbedarf wird also durch den Mindestlohn (aktuell 12 Euro) multipliziert mit 168 Stunden pro Monat
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Stufe 1 soll den finanziellen Grundbedarf für heute und die Zukunft absichern und ein Abrutschen in die Grundversorgung/Bürgergeld verhindern. Als Ziel wird daher eine Absicherung und eine Vorsorge oberhalb der staatlichen Grundsicherung in Anlehnung an den Mindestlohn angestrebt. Der Mindestbedarf wird also durch den Mindestlohn (aktuell