Notgroschen, Finanzielle Freiheit & Wunscherfüllung

Individueller Vermögensaufbau
mit Weitblick und Strategie

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Passende Anlage für Jeden

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Sparpotenzial erfassen

Mit einer professionell durchgeführten Berechnung finden wir gemeinsam mit dir raus, welche Sparrate für Dich möglich ist. Dabei berücksichtigen wir Eventualitäten und sparen nur das, was du wirklich nicht benötigst.

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Bei über 1.000 Anlagemöglichkeiten kann man als Privatkunde gerne mal den Überblick verlieren. Wir unterstützen Dich dabei, ein Portfolio zusammenzustellen, welches auf deine individuellen Bedürfnisse zusammengestellt ist.

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Von Zeit zu Zeit kann ein Fondswechsel bzw. eine Umstrukturierung deines Portfolios sinnvoll sein. Wir sind da und haben jederzeit den Überblick über deine Wertentwicklung. 

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Geldanlage ist kein Sprint - sondern ein Marathon. Dies sollte dir bewusst sein. Unbedachte oder voreilige Handlungen können dich deine Rendite Kosten. Wir unterstützen Dich dabei und zeigen dir deine Optionen auf. 

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Über 1.000 Anlagemöglichkeiten (Aktien, ETFs, Fonds, Anleihen etc.), eine geringe Kostenstruktur und langjährige Erfahrung zeichnen uns aus und ermöglichen dir die optimale Strategie für den eigenen Vermögensaufbau. 

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Das gilt es zu beachten

Geld anlegen & sparen,
mit Sinn & Verstand

Individuelles Finanzkonzept

Jeder hat andere Ziele, Vorlieben und ein eigenes Risikoprofil. Dem wollen wir gerecht werden und bieten jedem einzelnen Kunden ein individuelles und maßgeschneidertes Finanzkonzept zur Verfügung. Auch Aspekte wie Notgroschen oder Tagesgeldkonten, die mehr Flexibilität aufweisen, sollten darin Berücksichtigung finden.

Kostenlose & unverbindliche Beratung

Unsere Beratung ist kostenlos. Wir sind der Meinung, dass jeder Zugang zu einer kostenlosen Beratung erhalten sollte und daher bekommt jeder Kunde unabhängig vom Anlagevolumen oder Gehalt dieselben Konditionen. 

Transparente
Kostenstruktur

Bei uns weißt du ganz genau, welche Kosten dein Depot, die Fondsauswahl und mit dem Service verbunden sind. Wir legen dir alles transparent dar. 

TOP-Auswahl

Neobroker haben häufig eine begrenzte Auswahl an Anlagemöglichkeiten. Wir wollen das unsere Kunden aus einem breiten Portfolio, zugeschnitten auf ihre individuellen Bedürfnisse, auswählen können. 

5/5 Sterne
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Schön, dass du da bist

Wir sind Philipp und Timo Schmitt. Die Finanzberatung Schmitt GmbH ist eine familiengeführte Beratungsgesellschaft, die jedem Menschen in Deutschland die Möglichkeit geben soll, Zugang zu einzigartigem Service und Leistungen in den Bereichen Versicherungen, Geldanlage, Altersvorsorge und Finanzierung zu erhalten - Ganz ohne das übliche Fachchinesisch & Intransparenz.


Wir laden dich herzlich auf einen kostenlosen Kennenlern-Termin ein - egal ob vor Ort bei einem exzellenten Latte Machiatto in Barista-Qualität oder aber auch Online via Meeting. Überzeug dich von unserer Arbeit, stell deine Fragen und fühle uns auf den Zahn - denn Vertrauen, Zuverlässigkeit und Know-How sind ausschlaggebend für eine langfristige Zusammenarbeit.


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Fragen und Antworten

Häufige Fragen zur Geldanlage

Was versteht man unter Geldanlage?

Als Geldanlage bezeichnet man die Anlage von Kapital (Privatanleger oder Institutionelle Anleger) an den Kapitalmärkten. Dies ist notwendig, da dein Geld auf dem Konto (ohne Zinsen) durch die Inflation an Wert verliert und zum anderen möchten wir, dass sich unser Geld, welches wir sparen, vermehrt. Wohingegen du vor 15 Jahren noch 3 Kugeln Eis mit einem Euro bekommen hast, bekommst du heute nicht mal mehr eine ganze Kugeln für denselben Euro. 


Es existieren verschiedene Möglichkeiten, wie Geld angelegt werden kann. 

Auf welche Arten kann man Geld anlegen?

Zum einen gibt es die klassischen Bankprodukte wie Sparbuch, Bausparvertrag, Tagesgeldkonto und Festgeldkonto. Daneben gibt es aber noch viele weitere Möglichkeiten, sein Geld anzulegen: Wertpapiere (Anleihen = festverzinsliche Schuldverschreibungen), Aktien (börsennotierte Unternehmensanteile), Fonds/ETFs (Aktien- oder Immobilienfonds) oder auch Sachwerte wie Edelmetalle (Gold, Silber etc.) oder auch Immobilien. 

Worauf sollte ich bei der Geldanlage achten?

Darauf solltest du unter anderem bei der Geldanlage achten:

1. noch bevor du das Thema Geldanlage angehst, solltest du immer einen Notgroschen (ca. 2-3 Monatsgehälter) auf einem separaten Konto haben

2. Ebenso wichtig ist das Fundament, auf dem Du die Geldanlage aufbaust: Damit meinen wir deinen Versicherungsschutz/Vermögensschutz. Wie der Begriff schon sagt, sollen dich deine Versicherungen davor schützen, dass du aufgrund von Schäden, Streitigkeiten oder sonstigem ungeahnte Kosten hast, die deine Geldanlage bremsen.

3. Lege dir (Spar-) Ziele fest: Kurzfristig (Notgroschen), Mittelfristig 3-7 Jahre (beispielsweise neues Auto) und langfristige Ziele (Immobilie, finanzielle Freiheit, etc.). 

4. Risiko, Rendite und Anlagehorizont aufeinander abstimmen. Hohe Schwankungen bei der kurzfristigen Anlage machen keinen Sinn. Dies empfiehlt sich nur bei langfristigen Anlagen, da du diese dort "aussitzen" kannst.

5. Diversifikation: Setze niemals nur auf ein Pferd. Streuung ist das A und O. Wie das Ganze im Detail aussehen soll, besprichst du am besten mit deinem Berater. Achte darauf, dass dies deinen individuellen Zielen und Wünschen entspricht. 

6. Achte auf die Kosten: Unnötig hohe Kosten für das Depot oder Ausgabeaufschläge sind heutzutage vermeidbar, da es zahlreiche Anbieter gibt, die dort sehr kostengünstig aufgestellt sind. Gerade Hausbanken erheben hier häufig hohe Kosten - achte unbedingt darauf und vergleiche.

7. Kapital investieren, welches du nicht brauchst. Investiere nicht alles, sondern das Kapital, was du unter keinen Umständen benötigst oder wo du im Notfall ran musst. Denn das schlimmste für deine Geldanlage ist das ständige wechseln und auszahlen lassen von Guthaben. 

Wie sicher ist Geldanlage?

Diese Frage lässt sich so pauschal nicht beantworten und hängt von vielen Faktoren ab: Zum einen von dem Produkt selber, zum anderen aber auch von Aspekten wie Laufzeit und Diversifikation. Gerne helfen wir dir individuell weiter. Melde dich hierzu einfach bei uns und wir werden umgehend mit dir Kontakt aufnehmen.

Fallen bei der Geldanlage Kosten oder Gebühren an?

Kostenlos gibt es nicht. Egal ob Neobroker (Trade Republic, Scalable Capital, etc.) oder Depot der Hausbank. Neben den Kosten für das Depot, spielen aber auch Fondskosten, Ordergebühren (Ausgabeaufschlag) und Servicepauschalen eine Rolle. Ein Fachmann kann hier die in Frage kommenden Anbieter miteinander vergleichen und dir zeigen, wo du die geringsten Kosten hast.

Kann ich eine Geldanlage auch für meine Kinder abschließen?

Auch für dein Kind kannst du ein Depot eröffnen und dort sparen. Das Depot muss in diesem Fall auf den Namen deiner Kindes eröffnet werden. 

Was ist ein Juniordepot?

Ein Junior-Depot ist ein Wertpapier-"Konto" für deine Kinder, welches du als gesetzlicher Vertreter (aber auch Großeltern) für diese in deren Namen eröffnen kannst.

Gibt es kostenlose Tools, die mir bei der Geldanlage helfen können?

1. Zum einen kannst du die Rechner von zinsen-berechnen.de nutzen. Dort gibt es beispielsweise einen Spar- oder Renditerechner, bei dem du berechnen kannst, was dir eine Sparanlage über einen gewissen Zeitraum bringt. 


2. Ein weiteres Tool, womit du gut ETFs finden und vergleichen kannst ist extraETF - ETF Suche


3. Auf Fondsweb.de kannst du zahlreiche Fonds miteinander vergleichen - Fonds finden und vergleichen

Was sollte ich wissen, bevor ich Geld anlege?

1. Ziele vorher setzen.

2. Risiko und Rendite hängen immer zusammen - durch den Anlagehorizont kann hier ein Stück weit entgegengewirkt werden

3. Diversifizieren! Streue deine Anlage und setze nie auf ein Pferd (Aktie)

4. Vermögensschutz nicht vergessen (die richtige Absicherung kann dich vor ungeahnten Folgen schützen)

5. immer skeptisch sein und Kosten sowie Kleingedrucktes vergleichen

Gibt es bei Abschluss einer Geldanlage eine Mindestlaufzeit?

Dies hängt davon ab, von welcher Form der Geldanlage wir sprechen: Bei der Anlage in Fonds oder ETFs in einem Wertpapierdepot gibt es keine Laufzeiten - du kannst diese theoretisch jederzeit verkaufen und so an dein Kapital kommen (ob dies sinnvoll ist, solltest du mit deinem Berater besprechen). Auch bei Tagesgeldkonten bist du relativ flexibel und kommst zu jederzeit an dein Kapital. Bei Festgeldkonten hingegen legst du vorab den Zeitraum fest, wo dein Kapital in dieser Anlage angelegt wird. Für diese Zeitspanne kommst du auch nicht an dein Kapital.

Wie viel sollte ich mindestens monatlich investieren?

Eine pauschale Investitionssumme gibt es nicht. Hier entscheiden deine finanzielle Situation (was hast du nach Abrechnung aller Kosten tatsächlich zur freien Verfügung), deine Ziele und deine Sparbereitschaft. 

Wie sicher sind meine Einlagen bei der Geldanlage?

In der europäischen Union gilt folgendes: Insofern deine Bank mit Sitz in der EU Pleite geht, sind Einlagen und Guthaben auf deinem Girokonto, Tages-/Fetsgeldkonto und Depot bis 100.000€ pro Person gesetzlich abgesichert (Einlagensicherung). Insofern du diese Summe überschreitest solltest du dir genau anschauen, welche weiteren Sicherungsmechanismen deine Bank /dein Anbieter hat oder überlegen, ob weitere Depots sinnvoll sind. 

Ist meine Geldanlage vor der Inflation geschützt?

Nach wie vor bieten Tagesgeld-/Festgeldkonten keinen wirksamen Schutz vor Geldentwertung, da selbst mit Renditen/Zinsen oberhalb der 2% kein Inflationsschutz gewärhleistet ist. Anlagen in Aktien/ETFs sind dagegen inflationssicher, da du dort in sogenannte Sachwerte investierst und nicht in Geldwerte wie beim Tagesgeldkonto. 

Wie lange sollte ich mein Geld anlegen?

Je nach Anlage kann ein Verkauf mit erheblichen Verlusten verbunden sein, da die Kurse möglicherweise genau dann sehr niedrig sind. Als Faustregel kann man daher also sagen, dass eine Anlage in Aktienfonds oder ETFs erst ab einem Anlagezeitraum von ca. 7 Jahren sinnvoll ist. 

Was ist der Zinseszinseffekt?

Im Gegensatz zum normalen Zins, bei dem du jedes Jahr x% auf das ursprüngliche Kapital erhältst, erhältst du den Zins beim Zinseszins auf das gesamte Kapital, also auch auf die in der Vorperiode erwirtschafteten Zinsen. Je länger dein Kapital angelegt ist, desto größer wirkt sich dieser Effekt aus. 

Was sind ETF`s?

Ein ETF ist ein sogenannter Exchange Traded Fund, also ein börsengehandelter Indexfonds, der die Wertentwicklung eines Index (beispielsweise DAX - 30 größten Unternehmens Deutschlands) abbildet. Im Gegensatz zur aktiven Fonds, bei denen ein aktives Management (Fondsmanager) die Auswahl selektiert, übernimmt dies im Fall des ETF ein Algorithmus. Dadurch sind ETFs auch günstiger als aktive Fonds.

Was ist ein Broker?

Ein Broker ist eine Firma oder Person, die auf fremde Rechnung Transaktionen durchführt. Gibst du beispielsweise bei deiner Depotbank den Auftrag zum monatlichen Kauf von 2 Anteilen einer Apple-Aktie, dann führt dieser die entsprechende Finanztransaktion für Dich durch. 

Was ist eine Aktie?

Eine Aktie ist ein Wertpapier, welches von einer Aktiengesellschaft (AG) (in Deutschland) herausgegeben wird. Somit besitzt du mit dem Kauf eines solchen Wertpapiers einen kleinen Anteil am entsprechenden Unternehmen. 

Was ist der Cost-Average-Effekt?

Der sogenannte Cost-Average-Effekt (Durchschnittskosteneffekt) beschreibt die Auswirkungen von monatlichen Sparplänen im Vergleich zu einer einmaligen Anlage. Dadurch dass die Kurse beispielsweise an den Aktienmärkten schwanken, kann es sein, dass du im Januar bei einem Sparplan von 100€ 3,2 Anteile erhälst wohingegen im Februar aufgrund steigender Kurse nur 2,6 Anteile aus 100€ resultieren. Da niemand genau sagen kann, wann Kurse fallen oder steigen, nutzt man somit einen Durchschnittswert und verhindert, dass man mit einer Einmalanlage zu einem ungünstigen Zeitpunkt in den Markt einsteigt.

Was ist der DAX? S&P? Nikkei? MSCI World? EuroStoxx?

DAX:  Index über die 40 größten (Marktkapitalisierung) Unternehmen des deutschen Aktienmarktes


S&P 500: Index über die 500 größten börsennotierten US-amerikanischen Unternehmen


Nikkei 225: bildet die 225 wichtigsten japanischen börsennotierten Unternehmen ab


MSCI World: bildet den Aktienkurs der größten 1.500 Unternehmen der Industriestaaten ab 


EuroStoxx: beinhaltet Anteile von 50 börsennotierten Unternehmen aus dem Euroraum

Was ist ein Index?

Ein Index ist vergleichbar mit einem Einkaufskorb, der einen ganzen Markt oder auch nur einen Teilmarkt repräsentiert. Ziel ist es die Wertentwicklung des entsprechenden Marktes nachzubilden und somit als Vergleichsmaßstab zu dienen.

Was ist die TER?

DIe Abkürzung TER steht für Total Expense Ratio - zu deutsch: Gesamtkostenquote. Diese gibt die prozentualen jährlichen Kosten eines Fonds wieder und macht somit alle Fonds miteinander vergleichbar.

Was ist die ISIN oder WKN?

Die ISIN (International Security Identification Number) und die WKN (Wertpapierkennnummer) sind vergleichbar mit Kennzeichen bei Kfz. Hierdurch wird gewährleistet, dass alle Wertpapiere voneinander getrennt werden können und so miteinander verglichen werden können. 

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